Эксперт высказался о новой мере ЦБ России
Фонд Рокетбанка, Роберт Сабирянов, прокомментировал недавно анонсированную инициативу Центрального банка России, которая призвана усилить контроль за мошенническими операциями с использованием банкоматов. Банк России планирует ввести систему регулярной отчётности для банков и платёжных организаций, фиксирующую случаи неправомерного снятия наличных без согласия клиента.
По мнению эксперта, данная инициатива не окажет существенного негативного влияния на клиентов. В целом, изменения не приведут к новым обязанностям или массовым ограничениями. Скорее, они направлены на более системное использование уже существующих защитных механизмов, позволяющих выявлять подозрительные случаи. Такие меры уже внедряются на рынке, а новая отчётность повлияет на их стандартизацию и упрощение.
Что это означает для банков
Для финансовых организаций данная инициатива подразумевает повышение требований к учёту и классификации мошеннических операций, а также внедрение более строгих внутренних антифрод-процедур. Банкам придётся более внимательно отслеживать как предотвращенные случаи мошенничества, так и те, которые раскрываются благодаря обращениям клиентов. В результате среднесрочно это может привести к увеличению операционных и IT-издержек, особенно для небольших игроков на рынке. Но одновременно это может стать стимулом для развития систем мониторинга и аналитики.
Кроме того, новая форма отчётности не устраняет проблему мошенничества, но делает её более заметной для регулятора. Разделение мошеннических операций на фактически завершенные и те, которые были предотвращены, позволит выявить реальный масштаб проблемы и оценить эффективность действующих антифрод-мер. Это, в свою очередь, создаёт основу для более точного регулирования.
Понимание сложных случаев
Одной из ключевых особенностей нового подхода станет учёт ситуаций, когда клиент может дать формальное согласие на операцию под воздействием социальной инженерии. Ранее такие случаи было сложно систематизировать, и большей количественностью данных регулятор сможет выделить типовые схемы мошенничества. Это поможет создать более точные и адресные меры регулирования для финансового рынка.
