Каждый может столкнуться с ситуацией, когда его банковская карта отказывает в оплате. Представьте, вы приходите в магазин или пытаетесь разобраться с коммунальными платежами, но ваш счёт неожиданно заморожен. В 2026 году это не крайность, а новая реальность, с которой столкнулись миллионы клиентов российских банков.
С начала 2026 года было заблокировано до трёх миллионов счётов — это в несколько раз больше, чем за тот же период в прошлом году. За этой цифрой стоят обычные люди, которые ведут привычный образ жизни и не имеют отношения к преступным схемам.
Почему происходят массовые блокировки?
С 1 января 2026 года вступили в силу новые критерии для определения подозрительных операций, разработанные Центробанком России. Расширение списка признаков для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма привело к тому, что под подозрение попадают теперь даже самые стандартные финансовые транзакции.
Ранее внимание банков сосредоточивалось на крупных операций или переводах в страны под санкциями. Сегодня же достаточно перевести деньги родственнику, получить оплату за работу через интернет или внести деньги от продажи автомобиля, чтобы оказаться в списке подозрительных клиентов.
Кто становится жертвой системы?
В число пострадавших попадают фрилансеры, самозанятые, предприниматели, которые принимают оплату на личные карты, а также граждане, помогающие своим близким.
Некоторые случаи особенно драматичны: молодая мама, не сумевшая купить лекарства для ребёнка, или предприниматель, сорвавший важную сделку из-за заморозки счета. Банки действуют, следуя строгим правилам, но при этом забывают о своих клиентах, превращая их в заложников новых финансовых реалий.
Как работает блокировка?
Блокировка счёта происходит сразу после того, как банк фиксирует подозрительную операцию. Далее клиенту отправляется уведомление с просьбой обратиться в банк. Начинается бюрократическая волокита: звонки в службу поддержки, визиты в отделения и предоставление множества документов. Даже если все бумаги собраны, разблокировка может занять от нескольких дней до недель, а порой банк просто отказывает и предлагает закрыть счёт.
Что вызывает подозрения у банков?
- Регулярные переводы круглых сумм от разных плательщиков.
- Заключение сделок, за которыми следуют немедленные выводы наличных.
- Резкие изменения в привычном финансовом поведении клиента.
- Операции с неоднозначными назначениями, которые регулярно повторяются.
- Переводы между незнакомыми людьми.
Несмотря на абсурдность ситуации, именно такие последствия нового регламента приводит к массовым блокировкам.
Как защитить свой счёт?
- Оформляйте самозанятость или ИП, если получаете оплату от нескольких источников.
- Правильно указывайте назначения платежей, детализируйте их.
- Храните все документы, касающиеся ваших финансовых операций.
- Разделите финансовые потоки между разными банками.
- Предупреждайте банк о крупных операциях заранее.
Применение алгоритмов для автоматической блокировки операций – это попытка обезопасить финансовую систему, но за ней стоит судьба миллионов людей, которые сталкиваются с непониманием и затруднениями.
